Нашли минчан, которым пока удалось в своей жизни избежать ежемесячных выплат кругленьких сумм банкам. Узнали у них, почему кредиты и рассрочки – это плохая идея и как у них вообще получается обходится без них.
Денис: «Самая большая сумма в долг – 70 рублей»
денис
– Я работаю в сфере видеопроизводства. Я так называемый «человек-оркестр»: и снять, и смонтировать, и звук записать, и анимированную графику нарисовать. В этом деле довольно много требований к оборудованию, но самое грустное другое: чтобы увеличить техническое качество всего лишь на 10%, нужно купить аппаратуру, стоящую на 50% дороже уже имеющейся.
При этом, сколько бы оборудования у меня ни было, все равно чего-то будет не хватать. По острой необходимости что-то беру в аренду под задачу, а на самое необходимое постепенно собираю. Так сказать, реинвестирую с заработка.
Но ни рассрочек, ни кредитов никогда не брал просто потому, что не люблю быть кому-то должным. Это очень неприятное ощущение. Даже если вдруг случилось, что взял у кого-то в долг или за меня рассчитались, всегда стараюсь отдать в первую очередь – даже порой в ущерб своему финансовому комфорту.
Самая большая сумма в долг была, наверное, за билет на мастер-класс – за меня заплатили 70 рублей, которые я вернул чуть позже при встрече.
Например, один знакомый рассказывал, что пару раз у него была ситуация: перед получением зарплаты у него на карте рассрочки был минус почти во всю зарплату. Он гасил на ней долг и за следующий месяц опять потихоньку набирал минус, потому что не на что было жить.
– А если обязательно нужно купить какую-то дорогую вещь, что делаете в этой ситуации?
– Если мне надо купить что-то дорогое, в первую очередь спрашиваю себя: действительно ли мне это надо? И если ответ положительный, тогда коплю или достаю средства из заначки. Когда сталкиваешься с ситуацией, когда что-то дорогое именно надо, а не просто хочется, это хороший повод задуматься, что я в своей жизни делаю не так, что не могу позволить себе вещь, которая необходима.
– Сколько ты можешь копить на нужную вещь?
– Смотря насколько она дорогая и как упорно я буду работать. Иногда хватает и месяца, а машину, например, я до сих пор не купил. Хотя тут больше вопрос в том, что я пока сомневаюсь в ее надобности.
При этом я решил так: на машину для личного пользования я бы кредит не брал. Но как только я пойму, что автомобиль нужен в работе, которую он облегчит или удешевит, например за счет исключения такси, каршеринга, тогда да, я бы задумался о кредите. Но в любом случае сначала попытался бы насобирать на нее сам, ну или хотя бы большую часть суммы.
«Вот совершенно точно я бы взял кредит на свое жилье»
Надо сказать, что я не противник кредитов и рассрочек. Если я буду понимать, что, взяв что-то в кредит сейчас, я отобью это и получу троекратную прибыль в будущем, то я пойду на это. Здесь правило простое: подходить ко всему с головой.
Вот совершенно точно я бы взял кредит на свое жилье – и то при условии, что большая часть суммы уже будет на руках и эта кредитная эпопея не растянется на десятки лет. Или на какие-то вещи для упрощения работы, увеличения прибыльности своего дела – но тоже при условии, что в случае провала кредит не станет обузой.
Анастасия: «Карты рассрочки заставляют потреблять больше, чем ты можешь себе позволить»
анастасия
тестировщица
– По образованию я журналистка, но сейчас работаю тестировщицей, – рассказывает Анастасия. – К кредитам и рассрочкам я всегда относилась достаточно негативно – всегда считала, что лучше подкопить денег, отказать себе в чем-то, но купить нужную вещь сразу.
Обязательства перед кем-то плюс отсутствие экономического образования, чтобы понять, как вычислить проценты, обманывают меня или нет, – это история не про меня. Однако были в моей жизни две ситуации, когда я оформила кредит, но не на себя, а на папу.
Я занимаюсь фотографией, и в какой-то момент мой компьютер сломался – а на нем все мои проекты. Я с этим ничего не могла сделать, а на то, чтобы купить новый, не хватало средств. Поэтому тогда ничего не оставалось, как частично взять технику в кредит, при этом я просчитала наиболее выгодные варианты.
Поскольку на тот момент я работала в компании, которая периодически задерживала выплату зарплаты, банк отказал мне в предоставлении кредита. Тогда я и попросила папу оформить кредит с возможностью досрочного погашения. У нас была договоренность, что всю сумму буду выплачивать я сама. Так как большую часть денег я внесла сразу, погасить кредит мне удалось за несколько месяцев – очень не люблю, когда висят долги.
И еще я однажды брала телефон в рассрочку – опять же полной суммы у меня не было. И банк снова не хотел идти мне навстречу, несмотря на то что уже год как у меня была стабильная и хорошая зарплата, – может, лицо им мое не нравится (смеется). Поэтому и во второй раз папа взял на себя мою рассрочку, которую я потихоньку выплачиваю сама.
После этого опыта я поняла, что буду придерживаться своего принципа: копить, чтобы всегда были деньги на случай, если что-то нужно будет срочно купить. Очень бесит каждый месяц отдавать со своей зарплаты какую-то сумму банку. В таких ситуациях думаешь: вот подкопила бы еще немного денег, купила бы сразу телефон – и сейчас были бы свободные деньги.
Думаю, кредит я бы смогла взять на покупку жилья. Да и то постаралась бы подкопить большую часть суммы, прежде чем обращаться в банк, ведь там выплаты намного больше.
А вот, например, брать кредит на машину я не вижу смысла. Моя позиция такая: если у тебя нет денег купить нормальную машину сразу, то лучше ее вообще не покупать. Зачем потом сидеть и думать, что тебе поесть, на что прожить, как починить ее. Мне кажется, это того не стоит.
– Ну а в долг берешь иногда?
– Большие суммы – нет. Например, бывают ситуации, когда заходишь в магазин с подружкой и она может докинуть небольшую сумму, если мне не хватает на что-то, – рублей 20-30. Но отдаю либо на следующий же день, либо в день зарплаты.
Или бывало еще такое: на работе нужно было скинуться коллеге на день рождения, а поскольку зарплату нам тогда задерживали, то за меня могли заложить 10 рублей. Опять же, с зарплаты я сразу же их отдавала. Но такого случая, чтобы я брала в долг 50 рублей и больше, не было.
Да, я не умею планировать свои траты и под конец месяца могу остаться почти без денег, но в долг все равно не беру. Просто мне не нравится быть кому-то обязанной.
– В таких случаях многих спасают карты рассрочки…
– А карты рассрочки я вообще считаю плохой идеей – они заставляют тебя потреблять больше, чем ты можешь себе позволить, и жить не по средствам. Это лишний соблазн потратить деньги, которых у тебя, по сути, нет.
В итоге под конец месяца может накопиться огромная сумма – так было у моих знакомых, которые постоянно только картой рассрочки и расплачивались. Потом вся зарплата уходит на погашение долга. Получается, человек живет в каком-то кредитном рабстве.
Юлия: «Человек берет один кредит, закрывает его, а потом сразу оформляет второй»
юлия
репетитор испанского и английского языка
– Я работаю репетитором испанского и английского языка. До этого момента ни разу не брала ни кредитов, ни рассрочек. Во-первых, в этом не было никакой сильной нужды. Во-вторых, я знаю, что это очень затягивает.
Например, многие мои знакомые пользуются картой рассрочки – даже еду за нее покупают. Мне кажется, это уже перебор. Но, с другой стороны, я понимаю, что они «подсели» на эту карту, как на иглу. Человек просто не может остановиться: он берет один кредит, закрывает его, а потом сразу оформляет второй – и так до бесконечности.
– Но бывают же ситуации, когда резко нужно купить что-то дорогое. Что ты тогда делаешь?
– Пока такой сильной нужды у меня не было. Например, сейчас у меня нет телефона и нет достаточной суммы на тот телефон, который я хочу. Поэтому я без телефона, но и без кредита или рассрочки.
Но, опять же, я не могу отрицать того факта, что когда-нибудь я все-таки решусь взять кредит в банке или оформлю рассрочку. Однако на данный момент я делаю все возможное, чтобы этого избежать.
Думаю, рискнула бы на кредит при покупке квартиры или дома. Но сейчас нет нужды в каких-то вещах, ради которых я бы пошла в банк.
Перепечатка материалов CityDog.by возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.
Фото: из архива героев, unsplash.
