Теперь все ясно. Как правильно давать деньги в долг

Нам помогли системный психолог Ядвига Березовская и юрист Сергей Калиновский.

КАК ПОНЯТЬ, СТОИТ ЛИ ДАВАТЬ В ДОЛГ?

Одалживая деньги, нужно быть готовым к тому, что их могут не вернуть. Поэтому одалживайте только ту сумму, которую готовы подарить.

Подумайте, для чего вы даете деньги этому человеку. Чтобы помочь? Или чтобы казаться хорошим? Если искренне хотите помочь – значит, будьте готовы к тому, что деньги к вам не вернутся. Если стараетесь показаться хорошим, задайте себе вопрос: а зачем?

Проверьте, может ли человек выполнить условия вашего договора и вернуть деньги. Уточните, какими способами должник будет искать деньги для возврата. Убедитесь, что у человека есть четкий план, откуда и когда брать деньги.

ПРИЗНАКИ ТОГО, ЧТО ОДАЛЖИВАТЬ НЕ НУЖНО: 

• Если просит человек, который уже занимал у вас деньги и не вернул.
• Если человек просит деньги на покупку, которая ему явно не по карману.
• Если у вас просят очень крупную сумму. Если сумма для вас очень серьезная, объясните человеку, что не можете себе этого позволить.
• Если человек отказывается оформлять займ (например, писать расписку).

КАК ОТКАЗАТЬ И НЕ НАЖИТЬ ВРАГА?

Первое, что нужно понять, – у вас есть право отказать. У большинства людей еще с детства закладывается установка, что нужно делиться. Родители часто создают у детей представление о том, что некрасиво не дать вещь, есть просят. Так вот, не нужно испытывать угрызения совести или чувство вины, отказывая в займе, – вы имеете на это право.

• Скажите «нет». Если вы решили не давать денег, лучше всего просто сказать «нет». И причем чем четче и проще будет отказ – тем лучше. Не стоит оправдываться перед человеком и пускаться в объяснения. Просто откажите двумя-тремя словами.
• Предложите альтернативу. Попробуйте помочь человеку другим способом: посоветуйте более высокооплачиваемую вакансию, кредит с приемлемыми условиями, способ продать ненужные вещи. Так вы покажете свое участие и сохраните деньги при себе.
• Включите логику. Приведите своему другу такие аргументы, которые смогут разубедить его в необходимости займа. Например, объясните человеку, что для возвращения денег ему придется лишить себя многих удовольствий и даже необходимых вещей.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ДОЛГ ВЕРНУЛИ?

Если решили дать в долг и ожидаете возврата суммы, то:

• Составьте расписку.
• Возьмите что-нибудь в залог.
• Выберите поручителя, который в случае чего будет помогать должнику возвращать деньги.

НУЖНО ЛИ ОФОРМЛЯТЬ РАСПИСКУ?

Оформить расписку в письменной форме нужно обязательно, если вы занимаете больше 2 млн 100 рублей (10 базовых величин). Меньшую сумму можно одолжить и без расписки. Но юристы рекомендуют фиксировать на бумаге любые суммы и договоренности, потому что могут появиться проблемы с доказыванием факта передачи денег.

КАК УБЕДИТЬ СОСТАВИТЬ РАСПИСКУ?

• Объясните, что это нужно для вашего спокойствия.
• Докажите, что расписка на руку обеим сторонам: мол, оба защищены по закону.
• Приведите примеры того, как портились отношения, если долги не возвращали. И обязательно покажите заботу о взаимоотношениях.
• Будьте логичны. Если человек собирается отдать вам деньги, то расписка для него – простая формальность.

КАК ОФОРМЛЯТЬ РАСПИСКУ?

Лучше всего писать расписку от руки. Это поможет избежать ситуаций с оспариванием факта написания расписки. Иногда одной подписи на отпечатанной расписке мало для проведения почерковедческой экспертизы. Лучше всего заверить свой договор у нотариуса – так надежнее. Хотя это не обязательное условие, договоренность может быть просто зафиксирована подписями сторон. Один экземпляр остается у вас, другой – у того, кто берет в долг деньги.

ЧТО УКАЗАТЬ В РАСПИСКЕ?

• ФИО. Обязательно нужно указать, от кого и кому предоставляется заем. Причем лучше указать паспортные данные и место регистрации обоих.
• Сумма займа. Лучше указывать в той валюте, в которой вы одалживаете, – так вы страхуете себя от потерь на изменении курса валют.
• Срок или этапы возврата. Если вдруг в расписке не указан срок, то по закону деньги должны вернуть в течение 30 дней с того момента, когда вы этого потребуете.
• Размер процентов. Если размер процентов в расписке не указан, то его определяют в зависимости от суммы. Если заняли до 50 базовых величин, проценты начисляться не будут. Если же сумма больше, то проценты будут начислять в размере ставки рефинансирования Национального банка на день уплаты долга или его части.
• Штрафные санкции за просрочку. Если про штрафы не написали, то за все время просрочки за невозвращенную сумму будут насчитываться проценты в размере ставки рефинансирования Национального банка.

ПРИДЕТСЯ ЛИ ПЛАТИТЬ НАЛОГ?

По закону человек, который занял сумму денег, должен заплатить налог. Инспекторы заинтересуются в том случае, если совершить крупную покупку, которая явно не по средствам. Когда долг будет возвращен – эту сумму ему компенсирует государство. Правда, здесь платежи уже только в белорусских рублях.

КАК НЕ ПОТЕРЯТЬ НА ИЗМЕНЕНИИ КУРСОВ?

В расписке можно указать сумму в валюте. Тогда должник вернет вам в той же валюте, в которой и занимал. Или можно указать в расписке такой размер процентов, который будет соотноситься с изменением курсов. Для этого используется формула, которая учитывает курс на дату предоставления займа и курс на дату возврата.

УМЕСТНО ЛИ ГОВОРИТЬ О ПРОЦЕНТАХ, КОГДА У ВАС ПРОСЯТ В ДОЛГ БЛИЗКИЕ?

Во многих странах этот вопрос вызвал бы недоумение – мол, не просто уместно, но и обязательно. Но не у нас. Наши традиции не позволяют наживаться на друзьях, родне и других близких людях. Но говорить о процентах или другом виде компенсаций вполне уместно. Вы можете заранее обсудить с должником сумму процента, потому что имеете на это право.

ДЕНЬГИ НЕ ВОЗВРАЩАЮТ. КАК НАЧАТЬ РАЗГОВОР О ДОЛГЕ?

Если все же к обещанному сроку деньги вам не принесли, скажите об этом должнику. Опять же, помните, что у вас есть право об этом спрашивать, и никакой неловкости в этом нет. Выслушайте объяснения и назначьте новую дату возврата денег. 

Если должник продолжает тянуть, разговор нужно вести спокойно, но серьезно. Ни в коем случае не угрожайте и не шантажируйте – только спровоцируете негативную реакцию или агрессию. Будьте тверды и уверены, добивайтесь конкретных ответов, а не расплывчатых обещаний. Напомните о расписке, если она была составлена, и сообщите о возможности обращения в суд.

Если никакие убеждения не заставили должника вернуть деньги – идите в суд или к нотариусу.

КАК ДОКАЗАТЬ, ЧТО ОДОЛЖИЛИ, ЕСЛИ НЕТ РАСПИСКИ?

Можно использовать показания свидетелей. Но если вы одолжили больше 10 базовых величин и не оформили расписку, то использовать свидетелей будет нельзя. Зато можно запросить данные в милиции или налоговой на того человека, который занял у вас деньги.

МОЖНО ЛИ ПОЛУЧИТЬ ДОЛГ ИМУЩЕСТВОМ?

Можно. По соглашению сторон вы можете принять вместо денег какое-либо имущество должника. Сроки и порядок передачи имущества обсуждаются сторонами и фиксируются договором.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ РАСПИСКА ЕСТЬ, А ДЕНЬГИ НЕ ВОЗВРАЩАЮТ?

Обращаться в суд или к нотариусу, если расписку (договор) заверяли в нотариальной конторе. Если все доказано, вы получите «исполнительную надпись» и с ней можете пойти к судебным исполнителям.

А КУДА ЛУЧШЕ: В СУД ИЛИ К НОТАРИУСУ?

Обращаться в нотариальную контору получается выгоднее. В суде дело могут рассматривать намного дольше, решение может быть обжаловано. А еще – если заём на сумму больше 25 200 000 руб., то госпошлина в суде будет больше, чем нотариальный тариф.

ЕСЛИ ПОЙТИ В СУД, ТОЧНО ВЕРНУТ ДЕНЬГИ?

Нет. Суд выносит решение и выдает вам исполнительное предписание. Все, на этом функции суда закончены. Судебные исполнители могут изъять у должника только то, что есть. Но если он «гол как сокол», то они могут только запретить выезд за границу, управлять транспортным средством или пользоваться мобильной связью. Деньги в таком случае будут удерживать из зарплаты должника и других возможных доходов. Но удержать могут только 20% от зарплаты, при большой сумме долга этот процесс может тянуться годами.

КАК СОХРАНИТЬ ОТНОШЕНИЯ, ЕСЛИ ДОЛГ ВЕРНУЛИ СО СКАНДАЛОМ ИЛИ ЧЕРЕЗ СУД

Подумайте, хотите ли вы сохранить нормальные взаимоотношения. Если вы сами обижены и не готовы простить, то пытаться наладить общение не нужно. Если решили, что отношения с человеком важнее, – нужно встретиться для разговора. Обязательно нужно проговорить, что вы чувствуете и испытываете из-за сложившейся ситуации.

В разговоре нужно отметить, что вам жаль, что так получилось, но отношения для вас важнее. Если отношения ценны, можно дать другому человеку исправить ситуацию, предложив компенсировать потерю денег каким-то другим путем. Например, оказанием услуги. Тогда будет соблюден баланс и должник перестанет чувствовать себя виноватым, а вам будет проще справиться со своими негативными чувствами к нему.