В Минске каждый месяц угоняют около 120 велосипедов – милиция говорит, что раскрывает где-то треть таких преступлений. Кажется, у нового вида страхования есть все шансы быть востребованным.
Страховое агентство Policy.by уже два года искало партнеров, которые взялись бы за велострахование. Рискнула компания «Белнефтестрах». И, видимо, вовремя: по оценке Минского велосипедного общества, в городе от 300 000 до 400 000 велосипедов, причем до 15 000 используются ежедневно.
Мы составили для вас инструкцию по велостраховкам. Нашими экспертами стали начальник главного управления страхования «Белнефтестрах» Денис Остапченя и директор страхового агентства Policy.by Сергей Козловский.
Какой велосипед можно застраховать?
«Белнефтестрах» страхует любые велосипеды не старше десяти лет.
Еще одно обязательное условие – у хозяина велосипеда должен быть велотрос с замком.
Помните, что страховка не распространяется на дополнительное оборудование: «Это мировая практика, и она очевидна: багажник, велокомпьютер, детское кресло снимаются легко и быстро», – поясняет Денис Остапченя.
От чего можно застраховать велосипед?
«Белнефтестрах» несет ответственность:
– за противоправные действия третьих лиц. К ним относятся кража велосипеда (в любое время суток), угон и даже разбой: если велосипед у вас отобрали силой и на нем и уехали, то страховку вам тоже выплатят;
– за утрату или повреждение застрахованного велосипеда в случае ДТП;
– за аварию: под словом «авария» имеется в виду столкновение с другим велосипедистом или пешеходом. Столкновение с недвижимыми объектами страховым полисом не покрывается: «В мировой практике редко можно встретить страховку, которая защитит велосипед от столкновения, с бордюром или, например, с деревом, – и стоит она сумасшедших денег, как будто автомобиль страхуешь», – поясняют наши эксперты;
– за причинение вреда велосипедистом третьим лицам: этот пункт будет полезен в случае, если вас угораздило сбить пешехода или въехать в чужой дорогой автомобиль.
Кто докажет, что ваш случай – страховой?
Все события признаются страховой компанией страховыми при наличии подтверждающего документа, то есть cправки (постановления) ГАИ или МВД. Если велосипед украли, страховку выплатят в том случе, если он был пристегнут.
«Злоупотребления со стороны страховой компании исключены, потому что при принятии решения о выплате она руководствуется документами третьего лица – в данном случае, ГАИ или МВД. То же касается и ситуации с велозамком: устанавливать, был пристегнут велосипед или нет, по "останкам" перекусанного троса, словам свидетелей или хозяина велосипеда будет милиция», — объясняет Сергей Козловский.
Какие случаи, например, не являются страховыми?
1) Если страхователь смошенничал сам или добровольно передал свой велосипед, а потом не смог его вернуть;
2) Повреждение велосипеда в результате занятий экстремальными видами спорта вроде кросс-кантри и маунтинбайка. Например, во время кросс-кантри вы въедете в дерево — это априори не страховой случай, так как дерево – стационарный объект. Вместе с тем, если столкновение, например, с другим велосипедом, произошло в лесу, но на дороге, предназначенной для проезда, то такой случай может быть признан страховым. Если велосипедист едет по газону или по дороге в лесу —это никакое не кросс-кантри и за повреждение велосипеда в результате страхового случая (аварии или ДТП) «Белнефтестрах» несет ответственность;
3) Повреждение велосипеда в результате управления в состоянии алкогольного опьянения;
4) Потеря отдельных частей в процессе движения, не вызванная страховым случаем.
Сколько стоит застраховать велосипед?
Классический вариант страховки, которая действует круглые сутки: 5,9% от стоимости велосипеда за 1 год.
Экономичный вариант, по которому велосипед считается застрахованным с 8:00 до 22:00 — 4,3% от стоимости велосипеда за 1 год.
Дополнительный риск, то есть ответственность велосипедистов перед третьими лицами, может быть застрахована на любую сумму — заплатить нужно 1,5% от выбранной суммы ответственности за 1 год.
Кто и как определЯЕт стоимость велосипеда?
Страховая компания. Она опирается на документы, подтверждающие покупку (чеки, накладные, договоры). Документы считаются актуальными в течение 1 года с момента покупки. Если велосипед старше, на помощь приходит вторичный рынок: например, объявления на сайтах – белорусских, российских, европейских.
– Нам кажется справедливым оценивать велосипед исходя не из одного предложения, а из нескольких. Точно также поступают при оценке автомобилей, — рассказывает Денис. — Если найти ничего не получается, можно ориентироваться на стоимость похожих моделей, с теми же техническими характеристиками. Правила довольно демократичны в этом отношении, так как стоимость велосипеда должна быть объективной и принимается по соглашению между клиентом и страховщиком, — иначе договора попросту не будет.
Если хозяин «апгрейдил» свой велосипед, например, заменил руль или амортизаторы — это тоже будет учтено: можно установить цену новой и старой детали, и на разницу увеличить стоимость велосипеда.
– Если велосипед был сделан на заказ, либо своими руками и подтверждения стоимости у владельца нет – страховой компании все равно нужны документы, так как это требование законодательства. Любое имущество должно быть застраховано в соответствии с его реальной стоимостью, и в этом случае можно обратиться к независимым оценщикам, которые произведут оценку эксклюзивного велосипеда.
Что делать, если с застрахованным велосипедом что-то случилось?
1) Как можно скорее сообщить в компетентные органы;
2) позвонить в страховую компанию. Если велосипед украли и это страховой случай, то через десять рабочих дней после того, как «Белнефтестрах» получит постановление из милиции, вам выплатят оговоренную сумму.
Если речь идет об аварии или ДТП, где пострадал велосипед, для оценки повреждений привлекут экспертов — в том числе, из специализированных мастерских — которые скажут, какие детали нужно заменить, какие можно отремонтировать.
– При ремонте износ деталей не учитывается, – объясняет Денис. – Говоря словами страховщиков, мы выплачиваем полную стоимость восстановительного ремонта: новые запчасти и стоимость работ.
Стоит ли страховать велосипед?
– Когда во время минского велопарада мы интересовались у участников, сколько велосипедов в Минске, по их мнению, крадут за год, люди говорили: десять, тридцать, сорок… – разводит руками Сергей. – По подсчетам ГУВД Мингорисполкома, в 2014 году украли 560 велосипедов, а к июню нынешнего года уже украдено 1 200 велосипедов, и это еще не началось лето!
Дело в том, что велотрос практически не защищает от хищнения, перекусить его болторезом – это пара секунд. А ведь именно простым велотросом, как средством защиты, пользуется подавляющее большинство наших велосипедистов. Соответственно, для обеспечения надежной защиты необходимо покупать цепь или U-lock. На мой взгляд, страхование велосипеда – это альтернатива U-замку, только альтернатива c большими возможностями. Давайте сравним факты:
1. Защита от разукомплектации: U-замок – нет, страховка – нет (счет 0–0).
2. Защита от кражи: U-замок – да (в большинстве случаев), страховка – да, на 100% (счет 1–1).
3. Защита от грабежа: U-замок – нет, страховка – да (счет 1–2).
4. Защита от повреждений во время аварии: U-замок – нет, страховка – да (счет 1–3)
Итого, страхование выигрывает у U-замка со счетом 3-1, при сопоставимой цене. А вообще, качественный U-замок гораздо дороже страховки, при том, что он решает меньше проблем владельца велосипеда.
Закрытое акционерное страховое общество «Белнефтестрах», УНП 101143603
Перепечатка материалов CityDog.by возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.
Фото: CityDog.by.