Кредиты, депозиты, ограничения по карточкам – что предлагают минские банки после девальвации

Мы выбрали 7 банков, занимающих топовые позиции в рейтинге по версии infobank.by, и в пятницу обзвонили их, чтобы уточнить актуальные условия для клиентов.

В целом имейте в виду, что с декабря во всех банках вернулись ограничения по карточкам, поэтому, если вам нужно снять крупную сумму или вы едете в отпуск, позвоните в свой банк и уточните, сколько именно вы можете тратить в день/неделю. Кредиты сейчас можно взять в большинстве банков, но проценты по ним будут колебаться от 57 до 70. Появились приятные предложения по депозитам в белорусских рублях, но многие из них действуют только первые несколько месяцев. По некоторым кредитам и депозитам изменились условия – позвоните в свой банк и уточните, коснулись ли вас изменения. Валюту в банкоматах снять больше не получится, не удастся и перевести деньги с рублевого счета на валютный.

«Беларусбанк»

«Беларусбанк» приостановил выдачу почти всех своих кредитов и продолжает одалживать деньги только особым категориям населения (по Указам №13, №75, №215, №574). 9 января ставка рефинансирования НБРБ была увеличена с 20 до 25%, а это значит, что если кредит вы брали уже давно, но он был привязан к ставке рефинансирования, то выплаты по вашему кредиту выросли. В остальных случаях стоит внимательно посмотреть условия своего договора – возможно, банк имел право повысить ставку в одностороннем порядке.

Валюту по карточкам больше нельзя снимать в банкоматах, но можно попробовать снять в окошке банка. Впрочем, в окошке валюту продадут на общих условиях – если будет в наличии на день покупки. На операции по пластиковым картам вернули ограничения по объему списываемых средств. Например, с карточки Visa Electron вы можете снять в банкомате сумму до 150 долларов в эквиваленте, а всего в течение суток можно тратить не более 500 долларов. Хорошие новости в том, что если вы расплачиваетесь карточкой в белорусских рублях за рубежом, то обменный курс считается на день совершения операции. 

По валютным депозитам ставки колеблются от 3,5 до 9% годовых в зависимости от вида вклада. Снять весь вклад можно, но валюту нужно заранее заказать – за 5 рабочих дней. В белорусских рублях деньги можно хранить с прибылью от 15 до 45%. Кстати, ставки по всем старым вкладам в белорусских рублях тоже подросли, так что, если у вас (или ваших родителей) есть вклад в белорусских рублях в «Беларусбанке» – звоните и узнавайте новые условия.

«Белагропромбанк»

Кредиты «Белагропромбанк» временно не выдает. По валютным депозитам ставки колеблются от 5,5 до 6,5%, снять валюту с депозита тоже можно, только предварительно заказав ее за 5 дней. Новые депозиты в белорусских рублях можно открывать под 20–45%. В качестве новогоднего подарка банк увеличивал на 20% ставки по вкладам «Старт» и «Линия роста», но сейчас они вернулись к условиям, прописанным в договорах.

В банкоматы «Белагропромбанк» валюту не кладет вообще, поэтому и снять ее нельзя, независимо от того, в белорусских рублях у вас счет или в долларах/евро. Если карточка привязана к счету в белорусских рублях, то снять с нее доллары нельзя и в кассе банка. Если счет в долларах, то вы должны прийти в банк лично: если доллары будут в наличии, вам их снимут сразу. Если нет – предложат день, когда можно подойти и точно забрать валюту. Если вы расплачиваетесь карточкой за рубежом, то списание средств происходит в день совершения операции. По карточкам в белорусских рублях на территории Беларуси ограничений нет, а вот за рубежом вы можете снять не более 135 долларов наличными или потратить не более 2600 долларов в сутки.

«БПС-Сбербанк»

Кредиты «БПС-Сбербанк» выдает: потребительские под 58–63%, на строительство жилья – под 56–60%, на покупку автомобиля – под 57–60%, на рефинансирование кредитов – под 58–62%. При этом на депозит белорусские рубли можно положить с доходом от 28 до 50% годовых. По некоторым старым депозитам тоже изменились процентные ставки – в банке рекомендуют звонить и уточнять состояние именно вашего депозита. Валюту в банк можно нести под 3,3–6,5%, а чтобы снять доллары со счета, нужно все так же заказать их за 5 дней до нужного срока.

В банкоматы временно загружаются только белорусские рубли, так что снять доллары нельзя ни с какого счета. Если карточка открыта в валюте, то вы можете позвонить в банк и предупредить, в какое отделение хотите прийти и когда: валюту вам обещают подготовить. По карточкам действуют ограничения – звоните и узнавайте свои условия, чтобы не попасть впросак. По карточке Visa Classic, например, можно снять всего 500 долларов в сутки. И, между прочим, если вы расплачиваетесь карточкой за рубежом, то списание средств происходит по курсу на день обработки операции – то есть не обязательно в день совершения операции, а, например, на следующий.

 «Белинвестбанк»

Кредиты тут снова выдают – под 60–65% на потребительские нужды. А вот кредиты на недвижимость, покупку автомобиля или оплату обучения все еще не выдаются. На валютный депозит деньги можно положить под 4,2–5,5%, снять доллары или евро можно, заказав их за 3–5 дней. Обычно достаточно сделать заказ валюты по телефону, но вас могут попросить обратиться с заявлением и лично. Депозит в белорусских рублях можно открыть под 21–45% годовых.

С рублевых карточек доллары нельзя снять ни в банкоматах, ни в кассах банка. Если с такой карточки вы будете расплачиваться за рубежом, то считаться операция будет по курсу на день обработки данных банком, а это может произойти примерно через трое суток после совершения операции. По карточкам действуют и ограничения: за рубежом можно снять от 1 500 000 до 10 000 000 в зависимости от типа карты. С 24 декабря в банке установили и недельный лимит на международные операции в интернете – теперь с карточек, номинированных в белорусских рублях, вы можете накупить китайских товаров всего на 2 млн рублей. А с 19 декабря по всем новым (и выпускаемым, и заменяемым) карточкам банка, номинированным в белорусских рублях, запрещено совершать операции за пределами РБ.

 «Банк БелВЭБ»

Кредиты тут выдают: потребительские под 60%, на покупку машины – под 70%, на строительство или покупку жилья – под 60%. На депозит белорусские рубли можно положить под 27–44% годовых, валюту – под 2–6,4%. Чтобы досрочно снять валюту с депозита, нужно лично написать заявление за 5 дней до желаемой даты.

Банкоматы загружаются валютой, но снять ее можно, только если карточка привязана к счету в валюте. Снять доллары с рублевой карточки можно через обычную обменную операцию при наличии долларов в кассе банка. За рубежом валюту снять можно, причем произойдет списание по курсу на день совершения операции. По всем карточкам в банке тоже действуют ограничения: Visa Electron, например, позволяет за рубежом расходовать всего 15 млн в месяц, на территории Беларуси – 150 млн в сутки.

«Приорбанк»

В «Приоре» сейчас можно взять только потребительский кредит – под 50–70%. Белорусские рубли можно положить на депозит под 25–45% (есть вклады, по которым 45% предлагают в первый месяц, а потом процент начинает падать). По старым продлеваемым вкладам сейчас устанавливается ставка в 15–20%. Валюту можно положить в банк под 3,25–4,8%. Снять средства с валютного депозита можно, заранее заказав их по телефону. Если вы позвоните до 11 утра, то деньги будут уже на следующий день, если после 11 – то, скорее всего, через день.

Валюту по карточке в банкомате снять нельзя, но можно попробовать сделать это в кассе банка, совершив обычную валютно-обменную операцию. При этом в банке честно говорят, что на валюту рассчитывать не стоит – все операции совершаются только при наличии долларов в кассе, а с ними в последнее время не очень. Позвонить и уточнить, есть ли в кассе доллары, тоже не выйдет – если они есть на момент звонка, то их может не быть уже через две минуты. Заказать валюту для такой операции нельзя.

Если вы рассчитываетесь карточкой за рубежом, то списание средств со счета может произойти через несколько дней. Технически происходит все по курсу на день поступления в банк требований от торговой точки. Обычно это случается в течение нескольких дней, но может растянуться до 30 дней. Так что можно не удивляться, если вы сняли деньги в европейском банкомате 15 декабря прошлого года, а 25-го у вас списали не только валюту, но и 30% налога.

Ограничения по карточкам тоже есть. В зависимости от типа карточки, например, вы можете снять от 15 до 240 млн на территории Беларуси. Без ограничений снимать рубли можно в кассах банка. Если собираетесь за рубеж – лучше позвоните и уточните, сколько вы можете потратить там в день/неделю.

«Белгазпромбанк»

С 19 декабря 2014 года ОАО «Белгазпромбанк» приостановил кредитование физлиц, включая кредитование с использованием банковских платежных карточек. Описание кредитов на сайте есть, но прием заявок по ним «временно приостановлен». На депозиты деньги все еще можно положить: белорусские рубли под 42–50%, валюту – под 5,5–6,5%. Снять валюту с депозита можно, предварительно заказав ее за 5 дней.

По карточкам в банкоматах валюту снять нельзя. Нельзя и перевести валюту с карточки, привязанной к счету в белорусских рублях, на карточку в валюте. Снять доллары с карточки в рублях нельзя и в кассе банка. А при расчете за рубежом курс будет считаться «на день отображения по счету», то есть через несколько дней после фактического совершения операции. «Несколько» – в зависимости от конкретной страны, в которую вы едете.

С карт Maestro, Visa Electron, MasterCard Standard и Visa Classic можно снять не более 500 долларов в эквиваленте в сутки, безналичные расчеты – не более 1000 долларов в эквиваленте в сутки; с карточек MasterCard и Visa Gold, Visa Platinum, MasterCard World Elite можно снять не более 1000 долларов в эквиваленте в сутки, безналичные расчеты – не более 2000 долларов в эквиваленте в сутки.