Хочу купить новую квартиру, но у меня не хватает денег – что делать? Отвечает застройщик, банковский работник и юрист

Вместе с экспертами из банков, юридических компаний и из группы компаний «ТАПАС» (жилые комплексы «Олимпик Парк», «Аквамарин», «Парк-Сити», «Мегаполис», «Браславский», «Жасминовая-1») рассказываем о способах покупки квартиры в Минске.

В Беларуси нет ипотеки на жилье. Но на покупку недвижимости дают долгосрочные кредиты, верно?

Да. Сейчас у застройщиков и банков есть партнерские программы по кредитованию. Например, группа компаний «ТАПАС» сотрудничает с тремя банками: «Белинвестбанком», «Беларусбанком» и «БПС-Сбербанком». Эти программы предлагают специальные условия по минимальной ставке для клиентов застройщика.

«БПС-Сбербанк» дает кредит до 15 лет. Первый взнос – 10%. Процентная ставка на весь срок – 15,55%. В кредит дают до 90% от стоимости квартиры под поручительство, депозит или залог.

«Белинвестбанк» предлагает кредит максимум на 20 лет, а первый взнос должен быть не меньше 10% от общей стоимости квартиры. Кредит дают на любую сумму, исходя из кредитоспособности клиента, под поручительство физического или юридического лица. Процентная ставка – 9,99% в первый год. Со второго года – от 14,3% (для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий) до 15,3%. Плюс можно досрочно погасить кредит даже в течение первого года.

Кредитная ставка «Белинвестбанка» привязана к ставке по кредиту овернайт, установленной Нацбанком (с 2016 года и до сих пор она была снижена с 27% до 11,5%).

Основные преимущества этого кредитного продукта – привязка к ставке рефинансирования Нацбанка (последние годы она постоянно снижается – с 2016 года и до сих пор она была снижена с 24% до 10%) и низкая процентная ставка в первый год обслуживания кредита. В «Белинвестбанке» наличие кредитной истории не является обязательным требованием для получения кредита.

«Беларусбанк» тоже дает кредит на 20 лет и под поручительство. В первый год вы платите процент по кредитной ставке рефинансирования Нацбанка (сейчас это 10%). Начиная со второго года – ставка рефинансирования плюс 5%. Максимальный размер кредита – до 90% от стоимости квартиры.

Существуют ли беспроцентные рассрочки на покупку недвижимости?

Да, существуют. Купить квартиру в рассрочку могут те, у кого нет полной суммы для оплаты. Первоначальный взнос – от 40%. Остальную часть нужно погасить в течение нескольких лет после покупки. В таком случае рассрочка станет даже выгоднее кредита. А еще при покупке квартиры в рассрочку вам не нужно будет искать поручителей.

При рассрочке цена квадратного метра не увеличивается. Сроки рассрочки каждый застройщик определяет сам. Например, в «ТАПАС» рассрочку на готовое жилье дают до года, а на строящееся – до двух лет.

Для оформления рассрочки вам нужно выбрать квартиру, заключить договор на строительство с застройщиком (нужен только паспорт) и внести первую часть взноса.

А через лизинг можно купить квартиру? Кстати, чем он отличается от кредита и рассрочки?

Лизинг на жилье – это альтернатива кредиту и рассрочке, которая чаще всего имеет более выгодные процентные ставки и простые механизмы работы.

Лизинг работает так: банк (лизингодатель) выкупает понравившуюся вам квартиру у застройщика и передает ее вам (лизингополучателю). Каждый месяц вы выплачиваете определенную сумму, которая одновременно является и арендным платежом, и платежом по кредиту. В договоре будет указан срок лизинга, по истечении которого можно выкупить квартиру у банка по остаточной стоимости.

Вы покупаете имущество на более выгодных (процентная ставка/первоначальный взнос) или более лояльных (требования к платежеспособности) условиях по сравнению с банковским кредитом или рассрочкой.

У «ТАПАС» и «Беларусбанка» есть программа по лизингу недвижимости, которая предлагает процентную ставку 14% годовых. Первоначальный взнос – от 20% от стоимости жилья, срок действия лизинга – от года до 20 лет.

Расскажите, как работает система «трейд-ин»?

Грубо говоря, это старая квартира в обмен на новую. Покупка новостройки по системе «трейд-ин» возможна по двум вариантам:

Вариант 1: застройщик (например, «ТАПАС») выкупает вашу старую квартиру, и сумма от этой сделки идет в зачет приобретения новостройки.

Это работает так: застройщик оценивает стоимость вашей квартиры, тщательно проанализировав аналогичные и похожие предложения на рынке. Если цена вашей недвижимости и недвижимости застройщика идентичны, производится обмен 1 к 1. Если ваша квартира дешевле новой, то ее стоимость будет первоначальным платежом за новую квартиру, а оставшуюся часть можно внести либо сразу, либо в виде рассрочки.

Вариант 2: вы отдаете свою квартиру на реализацию (например, «ТАПАС»), а после ее продажи покупаете квартиру в новостройке. Застройщик продает вашу недвижимость по установленной вами цене за месяц. На этот период за вами бронируется квартира, которую вы хотели бы купить.

Технология «трейд-ин» имеет очевидные плюсы. Во-первых, вы за один день можете продать свою недвижимость по средней рыночной цене. Во-вторых, получаете возможность обменять квартиру меньшей площади на квартиру побольше без доплат.

Как правило, стоимость готового жилья при равных характеристиках выше, чем цена строящегося. Так, например, вы можете обменять двухкомнатную готовую квартиру на строящуюся трехкомнатную. Только учтите, что обменять можно недвижимость, которая находится в Минске.

Я не хочу ни кредитов, ни рассрочки. Как правильно оформлять долг у родственников или друзей?

Вам нужно оформить договор займа. В договоре должно быть прописано, что заимодавец (родственник или друг) передает вам в собственность деньги (указать сумму), а вы обязуетесь через определенный срок вернуть заимодавцу такую же сумму. В договоре должны быть указаны ФИО обеих сторон, их места жительства, паспортные данные, сумма долга и дата подписания договора.

Договор займа должен быть оформлен письменно. Его не обязательно заверять у нотариуса, но вы можете сделать это по желанию. За удостоверение договора нотариусом нужно будет заплатить, но это дает дополнительные гарантии заемщику.

Дело в том, что взыскание долга по нотариально удостоверенному договору проще. В таком случае не обязательно подавать иск в суд – документ о взыскании долга может выдать и сам нотариус. Договор займа начинает действовать с момента передачи денег.

В подтверждение передачи денег по договору надо написать расписку. Это может быть отдельный документ, а может быть просто надпись на самом договоре займа. В расписке нужно подтвердить получение конкретной суммы по договору займа.

Расскажите про долевое строительство и жилищные облигации: какая между ними разница?

Жилищные облигации – это именные ценные бумаги, которые подтверждают внесение владельцем денег на строительство определенного количества квадратных метров. Одна облигация равна одному квадратному метру. Облигации выпускаются в виде записей на счетах и хранятся в центральном депозитарии.

У облигаций фиксированная цена, которая не изменится во время и после строительства. Если покупатели расторгают договоры и выходят из стройки, деньги за облигации им вернут в том же количестве. Деньги за облигации возвращают и в том случае, если строительство не будет завершено. Покупателю облигаций не обязательно приобретать квартиру у застройщика.

Суть долевого строительства заключается в привлечении денег потенциальных покупателей для строительства дома. Деньги выплачиваются частями по мере строительства объекта. Получается, что квартира покупается в рассрочку, но указанная в договоре цена останется такой только на дату заключения договора. Дальше при изменении статистических индексов цена будет изменяться, и согласие покупателя на такие изменения не нужно.

Если решились на новую квартиру: вот где сейчас строит группа компаний «ТАПАС»

Перепечатка материалов CityDog.by возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.

ООО «Тапас»,  УНП 101484246