Я закрыла свою ипотеку – за два года, в 31 год, живя в Великобритании, для Devby.io пишет Анастасия Дембовская, ex-YouTube, создательница агентства Insider. Без стартовых преимуществ, без «правильного» бэкграунда. Это был непростой путь, по дороге пришлось расстаться с несколькими иллюзиями. Расскажу, как строгая финансовая дисциплина и отказ от навязанного образа «дома мечты» сделали это возможным.
Маркетинговая иллюзия
– Расскажу о своем бэкграунде. Я родилась в Гродно. Оттуда уехала в 17 лет в Варшаву – поступила в университет. В 25 лет мне предложили работу в лондонском офисе YouTube. Так я переехала в Великобританию.
Анастасия Дембовская. Фото: Devby,io.
– Учитывая все эти факторы для меня и моего мужа (он родом из России) было очень важно купить дом. Иметь свое жилье было нашей главной подушкой безопасности.
Многим из нас впихнули в голову иллюзию о «доме мечты». В США после II Мировой войны активно продвигали образ идеального дома как основы жизни. Но идеальное жилье –это очень дорого, поэтому люди часто берут огромную ипотеку на всю жизнь.
Мой друг, эксперт по недвижимости, сказал мне однажды: «Настя, тебе не нужен “дом мечты”. Тебе нужен любой дом!». Действительно, когда у тебя уже есть какое-то жилье, ты становишься «владельцем». И с этого момента твоя жизнь сильно меняется. Ты в любой момент можешь просто продать или пересдать его.
Не раздувайте ипотеку
– Мы хотели найти комфортное жилье, но без излишеств, чтобы не переплачивать за что-то абстрактное.
Учитывая наш совместный доход, банк мог дать нам кредит на 750 тысяч фунтов (около 850 тысяч евро – Ред.). У нас был первоначальный взнос в размере 30 тысяч фунтов (около 34 тысяч евро – Ред.). И мы просчитали, что можем комфортно платить по 2 тысячи фунтов в месяц за кредит (примерно 2200 евро – Ред.).
Но если вы платите по 2 тысячи фунтов в месяц, а ваш кредит – 750 тысяч фунтов, то спустя 10 лет вы будете должны банку 720 тысяч, так как вы выплатите только небольшую часть процентов. Это нам не подходило.
И когда мы осознали, что мы готовы потратить на свое жилье не 750 тысяч фунтов, а намного меньше, то приняли решение уехать из Лондона.
Мы поняли, что в столице нас держит только привычка. Мы оба работаем удаленно. И Лондон такой большой город, что сложно видеться с друзьями чаще раза в месяц – все очень заняты. Вдобавок цены на жилье там в 2 раза выше, чем в среднем по стране.
И еще важный момент. В Англии действует очень странный старый закон. Ты можешь купить квартиру, но не землю под ней. Кто-то другой владеет землей, и ты должен платить дополнительный налог – в Лондоне это обычно 3 тысячи фунтов в год. Но если у вас есть дом, то и земля вам тоже принадлежит, поэтому для нас важно было купить дом.
И нам удалось найти новый дом за 250 тысяч фунтов. У него хороший рейтинг энергоэффективности, 2 спальни, гостиная. Общий метраж – 60 м². И да, он не в Лондоне, а в Милтон-Кинс (это примерно 90 км от столицы).
Секреты финансовой дисциплины
– Мы хотели максимально быстро выплатить ипотеку, решили, что будем платить 2 тысячи фунтов за сам кредит и еще примерно 2 тысячи за проценты (но эта сумма постепенно уменьшалась).
Благодаря кредиту я стала гораздо внимательнее к финансам. В Google у меня не было никакой дисциплины – спокойно могла оставить 300 фунтов в салоне красоты. Когда же мы начали выплачивать долг, я начала считать каждую копейку, даже на кофе. Мы стали следить за возвратами и кэшбэками, покупать одежду на Vinted, а мебель – на обычном маркетплейсе. И к слову, мы обставили весь дом за 600 фунтов.
И вот мы закрыли ипотеку. Как это ощущается? Главное изменение – я впервые работаю и принимаю решения не из страха потерять деньги, а из состояния устойчивости и изобилия. Когда нет огромного долга за спиной, появляется пространство для роста, смелости и новых проектов.
Фото на обложке: Unsplash.com. Видео: YouTube.com.
